星國財富管理

保險業理財顧問作為新加坡該行業的從業主力，為客戶與保險機構的連結點。不合格的理財顧問不僅可能危害客戶或保險公司的利益，更可能損害新加坡保險業整體的聲譽。因此新加坡法令及金融管理局對於理財顧問的准入與監督制度均有嚴格的規定。

金管局 MAS Notice on Minimum Entry and Examination Requirements for Representatives of Licensed Financial Advisers and Exempt Financial Advisers [Notice No. FAA-N13]強制性要求，申請人至少需要新加坡本地大专以上学历（比如本人持有的是新加坡兩大公立大學之一的榮譽學士學位），且通過新加坡保险学院（SCI Singapore college of Insurance）的Capital Markets & Financial Advisory Services (CMFAS) 基本科目考试，並經過保險公司或其他機構委托專業第三方進行的背景調查查實無不良紀錄或不當背景，方可由該公司向新加坡金融管理局提交申請註冊成為該公司代表，以提供理財顧問服務。並且每一個種類的保險均有對應的一個或多個CMFAS考試專業科目，需通過該科目，方可就該種類保險提供顧問服務。

註冊成為保險公司代表後，理財顧問並不是一勞永逸地留在該行業。金管局对理财顧問每年也有CPD（Continuing Professional Development持续专业发展）培訓要求，培訓小時數、科目類別及比重金管局均已明文規定。據其規定每个理财顧問每年均需参加至少22小時的專業培训，及另外12小時的道德與法規培訓課程（僅新加坡銀行和金融學院（IBF）或新加坡保險學院（SCI）認可之道德與法規課程可計入該培訓時長），並通過課後測驗，方可保有該年的代表資格。 如任何保險理財顧問未完成當年持續專業發展培訓，則會被處以停職、去職等懲罰。

新加坡保險業不僅對保險業理財顧問准入及持業要求嚴格，对不當行为亦會處以嚴厲的懲處。根據金管局MAS Notice on Requirements for the Remuneration Framework for Representatives and Supervisors ("Balanced Scorecard Framework") and Independent Sales Audit Unit [Notice No. FAA-N20]，每個保險公司均必須實行BSC（Balanced Scorecard）平衡計分卡框架，每個季度對每一名理財顧問前一季度所提交的保單做嚴格的篩查。在該框架下，理财顾问若被发现违规，例如向客户推薦的投资品類不符合該客戶的風險承受能力，便会依違規程度受到相应的處罰。懲處方式包括部分或全部召回該季度其提交的所有保單的佣金，違規紀錄需存檔至少5年時間，嚴重者更會被即刻停職或控上法庭。

因此，新加坡理財顧問執業時，均會嚴格遵守法規及協會、公司規定，畢竟違規從業在新加坡保險業注定是得不償失。准入及執業均受到嚴格監督的新加坡保險業理財顧問，能夠提供給客戶多一分的安心。